ファミペイローンで「瞬殺」される理由と対策。審査落ち後に選ぶべき2つの選択肢

悩む人

ファミペイローンに申し込んだら瞬殺されました…。これってどういうことですか？

達人

それは「スコア審査」の時点で基準に達していなかった可能性が高いですね。これ以上ファミペイにこだわらず、別の選択肢を検討すべきです。

ファミペイローンに申し込み、審査結果が「瞬殺」で返ってきた場合、つまり申し込んですぐに落ちてしまった場合は、ファミペイローンが求める審査基準に大幅に足りていなかった可能性が考えられます。

消費者金融の審査は基本的に「スコア方式」を採用しています。これは申し込み時に入力した情報を点数（スコア）化し、その合計点に応じて審査を進める仕組みです。このスコアが基準を大幅に下回っていた場合、それ以上の細かい審査（人間による確認など）をする必要がないと判断され、システム的に即座に落とされてしまいます。これが「瞬殺」の正体です。

ファミペイローンで瞬殺されたということは、審査上かなり厳しい評価を受けたことを意味します。そのため、これ以上ファミペイローンにこだわるのはやめて、他の会社へ切り替えることをお勧めします。

迷ったらこの3つを比較

他社借入がある人向け

• 他社借入があっても借りられる可能性あり
• 総量規制対象外・原則電話連絡なし
• 神奈川・東京・群馬の一部地域が対象

横浜銀行に申し込む

まだ試していない人向け

• まだ試したことがないなら候補
• 大手を避ける前にまず確認
• 初めてのカードローンにも選びやすい

アコムの詳細はこちら

急ぎの人向け

• 申込から借入までが速い
• 今すぐ必要な人向け
• 大手をもう1社比較したい人に

プロミスの詳細はこちら

瞬殺される人に共通する「収入の安定性」不足

瞬殺が起きる主な原因は、返済能力のベースとなる「収入が安定していない」とみなされた可能性が高いでしょう。
具体的には以下のような属性が、スコアを低くする要因となります。

もちろんこれら一つだけで決まるわけではありませんが、合計点が低いと瞬殺の対象になります。収入の安定性はすぐに改善できるものではないため、再申し込みをしても結果は変わりません。また、この状態では他の消費者金融に申し込んでも、同様に審査で苦戦する可能性が高い厳しい状況と言えます。

瞬殺された人が次に検討すべきカードローン

ファミペイローンで弾かれてしまった場合でも、審査基準や適用される法律が異なるカードローンであれば、利用できる可能性があります。ここではおすすめの2社を紹介します。

はじめてのアコム

まず検討すべきは「アコム」です。「はじめてのアコム」というフレーズの通り、初めてカードローンを利用する人から選ばれやすいのが特徴です。

また、アコムは「原則として勤務先への在籍確認の電話連絡なし」を明言しています。ファミペイローンとは異なり、勤務先にバレにくいというメリットもあります。まずはアコムに申し込んでみることをお勧めします。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

横浜銀行カードローン

次に検討すべきは「横浜銀行カードローン」です。ファミペイローンなどの消費者金融は、貸金業法の「総量規制」というルールがあり、年収の3分の1を超える貸付ができません。そのため、すでに他社からの借入残高が多いと、それだけで審査に落ちてしまいます。

一方、横浜銀行カードローンには銀行法が適用されるため、貸金業法の総量規制対象外です。もちろん審査はありますが、すでに他社借入がある人も、消費者金融とは別の選択肢として比較できます。

また、原則として電話による在籍確認を実施していません。神奈川県・東京都・群馬県の前橋市、高崎市、桐生市に在住または勤務している人が対象です。

ファミペイローンの機能は他社でも代替可能

そもそも、ファミペイローンが他の消費者金融よりも圧倒的に優れている点は、根本的にはほとんどありません。
少額融資（1,000円単位）や、アプリ完結での借入などは、他の大手消費者金融でも標準的に対応しています。

無利息期間の比較

唯一の特徴として、ファミペイローンには「60日間の利息実質0円」という特典があります。しかし、これは支払った利息相当額が後日「期間限定ファミマポイント」で還元される仕組みです。現金が手元に残るわけではないため、使い勝手は決して良くありません。

一方、アコムなどの一般的な消費者金融には「30日間無利息」があります。期間はファミペイより短いですが、こちらは「利息そのものが発生しない」仕組みです。現金の出費を抑えられるため、利用者にとっての実質的なメリットはアコムなどの方が大きいと言えます。

なお、無利息期間は「1事業者につき1回」適用されるのが一般的です。例えばアコムで無利息期間を利用した後でも、将来的にファミペイローンに申し込めば、そこでも特典を受けることは可能です。